この記事は、NISAを使い始めたばかりの方や、
投資信託の注文ルールに不安がある方向けに書いています。
NISAを使っていると、
「約定日と受渡日、どっちで年が決まるの？」
と混乱する場面がよくあります。
これらの原因の多くは、
注文日・約定日・受渡日の違いを正しく理解できていないことです。
NISAでは、
「いつ注文したか」よりも
「いつ約定したか」が重要な判断基準になります。
この記事では、
NISAで特につまずきやすい日付ルールをまとめて整理します。
この記事で分かること
- NISAの年判定は何を基準に決まるのか
- 年末年始に注意すべきポイント
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注文日・約定日・受渡日の違いを整理
まずは基本用語を簡単に整理します。
- 注文日
自分が注文を出した日 - 約定日
売買が成立した日（価格が確定する日） - 受渡日
お金や商品が実際に動く日
NISAの年判定や非課税枠の判断は、
約定日を基準に行われます。
この点を誤解していると、
年末に思わぬズレが発生します。
詳しい年判定ルールはこちらの記事で解説しています。
▶ NISAは約定日と受渡日どっち？年末に注文した場合の判定ルール
NISAの注文日はいつ扱いになる？
NISAでは、
自分が注文操作をした日（注文日）ではなく、
売買が成立した日（約定日）が基準になります。
そのため、
「12月中に注文したから年内扱い」
とは限らない点に注意が必要です。
特に投資信託や年末年始は、
注文日と約定日がズレやすいため、
年判定を気にする場合は
必ず「約定日」を確認するようにしましょう。
休日に出した注文はいつ約定する？
土日・祝日に注文した場合、
その場で約定することはありません。
基本ルールはシンプルです。
- 休日に出した注文
→ 次の営業日の注文として処理
これは、
- 投資信託
- 国内株式
- 米国株式
いずれも共通の考え方です。
ただし、米国株は
日本の祝日でも米国市場が開いていれば
約定する場合があります。
休日注文の具体例や注意点はこちら。
▶ 休日に出した注文はいつ約定する？
投資信託は「何時まで」に注文すれば当日扱い？
投資信託は、
注文した時間によって
適用される基準価額が変わります。
多くの投資信託では、
- 営業日の締切時間までに注文
→ 当日扱い - 締切時間を過ぎる
→ 翌営業日扱い
となります。
年末年始は
この締切時間と営業日が重なり、
思った以上にズレやすくなります。
投資信託の締切時間については
こちらの記事で詳しく解説しています。
▶ 投資信託は「何時までに注文」すればその日の基準価額？
祝日・年末年始は特にズレやすい理由
NISAの約定日は、
実際に売買が成立した日を指します。
株式の場合は市場が開いている時間帯に、
投資信託の場合は
翌営業日以降に約定するケースが多くなります。
約定日が確定しない限り、
年判定や非課税枠の扱いも決まりません。
特に注意したいのが、
- 日本の祝日
- 年末年始の休場日
- 米国市場の祝日
です。
例えば、
オルカンなど海外資産を含む投資信託は、
日本の祝日でも
海外市場の影響を受けます。
祝日ルールを誤解すると、
「買えない」「反映されない」と感じやすくなります。
祝日と営業日の関係はこちら。
▶ オルカンは祝日に買えない？営業日ルールまとめ
年末に売却・購入すると翌年扱いになるケース
年末は、
NISAの約定日トラブルが最も多い時期です。
よくあるケースとして、
- 年内に売却したつもりが翌年約定
- 非課税枠を使い切れなかった
- 年をまたいで扱いが変わった
といったものがあります。
NISAでは、
約定日がどの年か
で年判定が行われます。
「12月中に操作した」だけでは
判断できない点に注意が必要です。
年末売却の具体例はこちら。
▶ 年末に投資信託を売却すると翌年扱いになる？
注文取消・訂正も「約定日」が基準
注文を出したあとに
「やっぱり取り消したい」と思うこともあります。
この場合も判断基準は同じです。
- 約定前：取消・訂正が可能
- 約定後：原則不可
特に休日や年末は、
約定タイミングが遅れるため
取消できる期間を誤解しやすくなります。
注文取消についてはこちら。
▶ SBI証券で注文を取り消せるのはいつまで？取消期限と注意点
年末にNISAの注文はいつまでに出せばいい？
年末にNISAを利用する場合、
重要なのは「いつ注文するか」ではなく、
「いつ約定するか」です。
年末年始は市場の休場日が続くため、
12月中に注文しても、
約定日が翌年になるケースは珍しくありません。
年内扱いにしたい場合は、
各商品の約定タイミングと営業日を確認し、
余裕をもって注文することが大切です。
ここまでNISAの約定日や年判定のルールを整理してきました。
仕組みを理解したうえで、
「実際にSBI証券でどう操作すればいいのか」
と不安に感じる方もいると思います。
約定日や年判定を理解したら、
実際の操作や注文の流れも確認しておくと安心です。
口座開設から初期設定までを初心者向けにまとめた記事を用意しているので、
これから始める方はこちらも参考にしてください。
▶ SBI証券の口座開設方法を初心者向けに解説
まとめ｜NISAでは「約定日」を基準に考える
- NISAの判断基準は 約定日
- 注文日・受渡日では決まらない
- 休日・祝日・年末はズレやすい
- 投資信託は締切時間にも注意
NISAの取引で迷ったときは、
まず「いつ約定するか？」を確認するだけで、
多くのトラブルは防げます。
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